W przeciwieństwie do likwidacji z OC sprawcy, gdzie stroną jest ubezpieczyciel innej osoby, w przypadku Autocasco proces odbywa się w ramach Twojej własnej polisy. Standardem rynkowym jest likwidacja samopomocowa (self-service), która pozwala na wycenę szkody w ciągu zaledwie kilku godzin od zdarzenia.
Krok 1: Zabezpieczenie miejsca zdarzenia i dokumentacja foto
Pierwszym odruchem po kolizji lub stwierdzeniu uszkodzenia (np. na parkingu) powinno być zapewnienie bezpieczeństwa oraz wykonanie zdjęć.
- Zabezpieczenie: Jeśli auto znajduje się na jezdni, należy włączyć światła awaryjne i ustawić trójkąt ostrzegawczy.
- Zdjęcia: Wykonaj fotografie uszkodzonych elementów z bliska oraz szerokie kadry pokazujące położenie samochodu względem pasów, znaków czy innych pojazdów. Ubezpieczyciele akceptują zdjęcia wykonane smartfonem, o ile są wyraźne i pokazują kontekst zdarzenia.
Krok 2: Sprawdzenie terminów w OWU
Autocasco to ubezpieczenie dobrowolne, co oznacza, że każdy ubezpieczyciel może mieć własne terminy zgłoszenia szkody.
- Szkody wypadkowe: Zazwyczaj należy zgłosić w ciągu 3 do 7 dni.
- Kradzież pojazdu: Wymaga natychmiastowego zgłoszenia (często do 24 godzin) oraz niezwłocznego powiadomienia Policji. Przekroczenie tych terminów może być podstawą do odmowy wypłaty odszkodowania lub jego proporcjonalnego zmniejszenia.
Krok 3: Przygotowanie niezbędnych dokumentów
Zanim rozpoczniesz proces zgłoszenia online, przygotuj zestaw danych, o które zapyta system lub konsultant:
- Dane polisy AC: Numer dokumentu (znajdziesz go w aplikacji ubezpieczyciela lub na e-mailu).
- Dowód rejestracyjny i prawo jazdy: Dane pojazdu oraz osoby kierującej w momencie zdarzenia.
- Oświadczenie sprawcy lub notatka policji: Jeśli w zdarzeniu brały udział osoby trzecie.
- Zdjęcia uszkodzeń i przebieg licznika: Kluczowe do wyceny.
- Numer konta bankowego: Do ewentualnej wypłaty wariantu kosztorysowego.
Krok 4: Likwidacja szkody online (Self-Service)
Większość ubezpieczycieli promuje ścieżkę cyfrową przez dedykowane aplikacje mobilne lub formularze webowe. Proces ten wygląda zazwyczaj następująco:
- Zgłoszenie: Logujesz się do portalu klienta i wybierasz opcję „Zgłoś szkodę”.
- Wirtualny oględziny: Aplikacja prowadzi Cię za rękę, pokazując, pod jakim kątem zrobić zdjęcia uszkodzeń. Niektóre systemy wykorzystują AI do natychmiastowego rozpoznawania części i szacowania kosztów naprawy.
- Decyzja: W przypadku prostych szkód (np. stłuczona lampa, zarysowany zderzak), propozycję kwoty odszkodowania możesz otrzymać w formie powiadomienia w aplikacji nawet w 30 minut po wysłaniu zdjęć.
Krok 5: Wybór metody naprawy
W zależności od posiadanej polisy (serwisowej lub kosztorysowej), decydujesz o sposobie przywrócenia auta do stanu sprzed szkody:
- Naprawa bezgotówkowa: Odstawiasz auto do wskazanego warsztatu (ASO lub partnerskiego). Warsztat rozlicza się bezpośrednio z ubezpieczycielem, a Ty odbierasz naprawiony pojazd.
- Wypłata gotówki (Kosztorys): Akceptujesz wycenę ubezpieczyciela, otrzymujesz przelew na konto i naprawiasz auto we własnym zakresie.
Krok 6: Wypłata odszkodowania i zamknięcie sprawy
Ubezpieczyciel ma ustawowo 30 dni na wypłatę odszkodowania od daty zgłoszenia szkody. Jeśli jednak sprawa wymaga dodatkowych wyjaśnień, termin ten może się wydłużyć, ale ubezpieczyciel musi wypłacić tzw. kwotę bezsporną w pierwotnym terminie.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy przy każdej szkodzie z AC muszę wzywać Policję?
Nie. Policja jest niezbędna tylko w przypadku kradzieży pojazdu, wypadku z rannymi lub gdy doszło do wandalizmu (np. porysowanie auta przez nieznaną osobę). Przy zwykłej stłuczce parkingowej z własnej winy wystarczy Twoje zgłoszenie do ubezpieczyciela.
Co zrobić, gdy wycena szkody online jest zbyt niska?
Masz prawo nie zgodzić się z pierwszą propozycją ubezpieczyciela generowaną przez system. Możesz poprosić o tradycyjne oględziny rzeczoznawcy lub przedstawić własny kosztorys naprawy sporządzony przez profesjonalny warsztat. Pamiętaj, że akceptacja kwoty w aplikacji jest dobrowolna.
Czy zgłoszenie szkody z AC zawsze oznacza utratę zniżek?
Zazwyczaj tak, jedna szkoda skutkuje utratą od 10% do 20% zniżek na kolejny rok. Wyjątkiem są polisy z wykupioną „ochroną zniżek” lub sytuacje, w których szkoda jest likwidowana z tzw. mini-AC (np. tylko szyby lub opony), o ile warunki polisy przewidują taką preferencję.