Wybór sumy ubezpieczenia kosztów leczenia (KL) to najważniejsza decyzja przy zakupie polisy turystycznej. W 2025 roku, ze względu na globalną inflację w sektorze medycznym, kwoty, które wystarczały kilka lat temu, mogą okazać się niewystarczające. Poniżej znajduje się zestawienie rekomendowanych minimalnych sum gwarantowanych dla poszczególnych regionów świata.
Porównanie rekomendowanych sum ubezpieczenia na 2025 rok
Wartości w tabeli określają kwotę, do której ubezpieczyciel pokryje rachunki za szpital, lekarzy i badania.
| Kierunek podróży | Realny koszt doby w szpitalu | Rekomendowana suma KL (minimum) | Uwagi |
| Europa (UE + Chorwacja) | ok. 500 – 1 000 EUR | 200 000 PLN (ok. 50 tys. EUR) | Karta EKUZ nie pokrywa transportu medycznego do Polski. |
| Egipt / Turcja / Tunezja | ok. 800 – 1 500 USD | 300 000 PLN (ok. 80 tys. EUR) | Wysokie koszty w prywatnych placówkach dla turystów. |
| USA / Kanada | ok. 5 000 – 15 000 USD | 800 000 PLN (ok. 200 tys. EUR) | Najdroższa opieka medyczna na świecie; limity „bez limitu” są tu wskazane. |
| Tajlandia / Bali / Wietnam | ok. 1 000 – 2 000 USD | 400 000 PLN (ok. 100 tys. EUR) | Koszty transportu medycznego z Azji do Polski są ekstremalnie wysokie. |
| Słowacja / Czechy (Góry) | ok. 400 – 800 EUR | 150 000 PLN + Ratownictwo | Kluczowe jest wysokie ubezpieczenie kosztów ratownictwa górskiego. |
Dlaczego limity na 2025 rok muszą być wyższe?
Wzrost cen usług medycznych za granicą sprawia, że tzw. „tanie polisy” z limitami rzędu 10 000 – 20 000 euro stają się produktami iluzorycznymi.
Transport medyczny – ukryty koszt
Największym obciążeniem dla portfela turysty nie jest sama wizyta u lekarza, lecz transport medyczny. Powrót do Polski specjalistycznym ambulansem z południa Europy to koszt rzędu 20 000 – 40 000 PLN. Przelot „air-ambulansem” z USA lub dalekiej Azji może kosztować nawet 250 000 – 500 000 PLN. Jeśli suma ubezpieczenia jest zbyt niska, ubezpieczyciel pokryje koszty tylko do jej wysokości, a resztę pacjent musi opłacić z własnej kieszeni.
Ratownictwo i poszukiwania
W krajach takich jak Słowacja, Austria czy Szwajcaria, akcje ratunkowe w górach (np. z użyciem helikoptera) są w 100% płatne przez poszkodowanego. W 2025 roku jedna godzina pracy śmigłowca ratunkowego może kosztować od 3 000 do 6 000 euro. Należy upewnić się, że polisa posiada oddzielny, wysoki limit na koszty ratownictwa (min. 50 000 PLN).
Jak czytać ofertę ubezpieczyciela?
Przy analizie ofert na 2025 rok warto zwrócić uwagę na konstrukcję sumy ubezpieczenia. Niektóre towarzystwa oferują jedną, wspólną sumę na koszty leczenia i transport medyczny, inne rozdzielają te kwoty. Bezpieczniejszym rozwiązaniem jest wybór polisy z nielimitowanym transportem medycznym do kraju (tzw. repatriacja bez limitu), co eliminuje ryzyko dopłaty przy bardzo drogich przelotach medycznych.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy 40 000 euro ubezpieczenia wystarczy na wyjazd do Grecji lub Włoch?
Dla standardowych przypadków (zatrucie, infekcja) – tak. Jednak w przypadku poważnego wypadku wymagającego operacji i późniejszego transportu medycznego do Polski w pozycji leżącej, kwota ta może zostać wyczerpana w ciągu kilku dni. Rekomenduje się minimum 50 000 euro na terenie Europy.
Czy ubezpieczenie KL pokrywa też leczenie zębów?
Tak, ale w bardzo ograniczonym zakresie. Zazwyczaj jest to sublimit w wysokości od 200 do 500 euro i dotyczy wyłącznie nagłych stanów bólowych lub stanów zapalnych wymagających natychmiastowej interwencji.
Czy wiek pasażera wpływa na wymaganą sumę ubezpieczenia?
Wiek nie zmienia zalecanej sumy (koszty leczenia w szpitalu są takie same dla dziecka i seniora), ale wpływa na cenę polisy. Seniorzy (zazwyczaj powyżej 65-70 roku życia) oraz osoby z chorobami przewlekłymi powinni wybierać wyższe sumy ubezpieczenia, ponieważ ryzyko komplikacji i dłuższego pobytu w szpitalu jest w ich przypadku wyższe.