Zakup ubezpieczenia turystycznego przez internet to proces szybki i wygodny, jednak brak bezpośredniego wsparcia agenta zwiększa ryzyko popełnienia błędów. Pomyłki w formularzach online lub niewłaściwa interpretacja zapisów w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) mogą skutkować odmową wypłaty odszkodowania w najmniej odpowiednim momencie. Poniżej przedstawiono zestawienie najczęstszych uchybień, których należy unikać podczas zawierania polisy online.
Zaniżanie sumy ubezpieczenia kosztów leczenia
Najpoważniejszym błędem jest kierowanie się wyłącznie niską ceną składki, co zazwyczaj wiąże się z niską sumą ubezpieczenia kosztów leczenia (KL). W krajach o wysokich kosztach opieki medycznej, takich jak USA, Kanada, Szwajcaria czy kraje skandynawskie, standardowa polisa z sumą 20 000 – 30 000 euro może okazać się niewystarczająca.
W 2026 roku rekomenduje się, aby przy wyjazdach europejskich suma ta nie była niższa niż 50 000 euro, natomiast przy wyjazdach egzotycznych minimum to 100 000 euro. Należy pamiętać, że po wyczerpaniu sumy gwarancyjnej, wszelkie dodatkowe koszty (w tym transport medyczny do kraju, który może kosztować kilkadziesiąt tysięcy złotych) spadają bezpośrednio na barki podróżnego.
Niewłaściwe określenie charakteru wyjazdu
Podczas wypełniania wniosku online systemy pytają o planowaną aktywność. Pominięcie informacji o uprawianiu sportów jest częstym błędem, który unieważnia ochronę w razie wypadku na stoku lub podczas nurkowania.
Sporty amatorskie a sporty wysokiego ryzyka
Ubezpieczyciele różnicują aktywności fizyczne. Rekreacyjna jazda na rowerze zazwyczaj mieści się w pakiecie podstawowym, ale już narciarstwo, snowboard, surfing czy trekking powyżej określonej wysokości nad poziomem morza wymagają dokupienia odpowiedniej klauzuli. Przed zakupem należy precyzyjnie sprawdzić w OWU, do której kategorii dany ubezpieczyciel zalicza planowaną aktywność.
Brak klauzuli chorób przewlekłych
Osoby cierpiące na nadciśnienie, cukrzycę, astmę czy niedoczynność tarczycy często zapominają o zaznaczeniu opcji rozszerzenia ochrony o choroby przewlekłe. W standardowej polisie turystycznej nagłe pogorszenie stanu zdrowia wynikające z istniejącego już schorzenia jest wyłączone z odpowiedzialności ubezpieczyciela. Zakup polisy bez tego rozszerzenia w przypadku osoby przewlekle chorej sprawia, że ochrona staje się iluzoryczna w zakresie najważniejszych ryzyk medycznych.
Zakup polisy w trakcie trwania podróży
Wiele osób przypomina sobie o ubezpieczeniu dopiero po przekroczeniu granicy. Choć zakup online jest wtedy możliwy, większość towarzystw ubezpieczeniowych stosuje tzw. okres karencji. Oznacza to, że ochrona zaczyna działać dopiero po 24, 48 lub nawet 72 godzinach od opłacenia składki. Zakup polisy tuż po wystąpieniu zdarzenia medycznego w trakcie podróży jest traktowany jako próba wyłudzenia odszkodowania i nie przyniesie oczekiwanej pomocy finansowej.
Ignorowanie klauzuli alkoholowej
Przez lata szkody powstałe pod wpływem alkoholu były standardowym wyłączeniem odpowiedzialności. Obecnie wiele polis online zawiera tzw. klauzulę alkoholową w pakiecie lub jako tani dodatek. Błędem jest zakładanie, że każda polisa ją posiada. Brak tego zapisu oznacza, że jeśli dojdzie do wypadku (np. złamania nogi), a w organizmie poszkodowanego zostanie wykryty alkohol, ubezpieczyciel ma prawo odmówić pokrycia kosztów leczenia oraz wypłaty świadczenia z tytułu NNW.
Podawanie nieprawidłowych danych osobowych
Błędy literowe w nazwisku, nieprawidłowy numer PESEL czy błędna data urodzenia mogą znacząco utrudnić proces weryfikacji tożsamości przez placówkę medyczną za granicą. Choć niektóre pomyłki można skorygować aneksem, w sytuacjach nagłych, gdzie liczy się czas i szybka autoryzacja kosztów przez centrum alarmowe, poprawność danych ma kluczowe znaczenie.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy polisa turystyczna online działa od razu po opłaceniu?
To zależy od regulaminu danego ubezpieczyciela. Jeśli polisa jest kupowana jeszcze w Polsce, zazwyczaj działa od daty wskazanej jako początek ochrony (nawet od następnego dnia). Jeśli jednak zakup następuje po przekroczeniu granicy, ubezpieczyciele niemal zawsze stosują kilkudniowy okres karencji, aby zapobiec kupowaniu polis na już zaistniałe zdarzenia.
Czym różni się ubezpieczenie turystyczne od karty EKUZ?
Karta EKUZ uprawnia jedynie do korzystania z publicznej służby zdrowia w krajach UE i EFTA na zasadach obowiązujących obywateli danego kraju. Nie pokrywa ona kosztów transportu medycznego do Polski, wizyt w prywatnych klinikach ani kosztów akcji ratowniczych (np. w górach), co gwarantuje dobrze dobrana polisa turystyczna zakupiona online.
Czy ubezpieczenie turystyczne obejmuje kradzież telefonu lub aparatu?
Ochrona bagażu jest częstym elementem polis turystycznych, ale zawiera liczne limity i wyłączenia. Sprzęt elektroniczny zazwyczaj podlega dodatkowym obostrzeniom (np. musi być przechowywany w zamkniętym pokoju hotelowym lub pod nadzorem). Przed zakupem należy sprawdzić limit odpowiedzialności za pojedynczy przedmiot, który często jest niższy niż realna wartość nowoczesnego smartfona.