Autocasco nie jest produktem jednolitym. Ubezpieczyciele, wychodząc naprzeciw potrzebom właścicieli starszych pojazdów oraz osób szukających oszczędności, stworzyli wariant Mini AC (często nazywany Smart Casco). Wybór między pełną ochroną a jej okrojoną wersją to balansowanie między wysokością rocznej składki a zakresem sytuacji, w których ubezpieczyciel wypłaci nam odszkodowanie.
Pełne Autocasco – Kompleksowy parasol ochronny
Pełne AC (najczęściej w wariancie All Risk lub Ryzyk Nazwanych) jest zaprojektowane tak, aby pokryć niemal każdą szkodę, jaka może przydarzyć się Twojemu pojazdowi.
Co obejmuje pełne AC?
- Szkody z Twojej winy: Jeśli zagapisz się w korku i wjedziesz w tył innego auta, ubezpieczyciel sfinansuje naprawę Twojego samochodu.
- Szkody parkingowe i wandalizm: Zarysowanie karoserii pod sklepem, urwane lusterko przez nieznanego sprawcę czy wybita szyba.
- Zderzenia ze zwierzętami: Naprawa przodu auta po kolizji z sarną lub dzikiem.
- Żywioły: Gradobicie, powódź, pożar czy upadek drzewa.
- Kradzież: Wypłata wartości rynkowej auta po jego utracie.
Dla kogo? Dla właścicieli nowych i kilkuletnich samochodów, aut w leasingu oraz osób, które nie chcą martwić się kosztami drobnych napraw blacharskich.
Mini AC (Smart Casco) – Budżetowa ochrona od katastrof
Mini AC to produkt selektywny. Jego głównym założeniem jest ochrona przed szkodami, których kierowca nie jest w stanie uniknąć i które są najbardziej bolesne finansowo.
Co zazwyczaj obejmuje Mini AC?
Zakres zależy od wybranego pakietu, ale najczęściej możesz wybrać jedną lub kilka z poniższych opcji:
- Kradzież: Tylko utrata pojazdu.
- Żywioły: Odszkodowanie tylko w przypadku zniszczenia auta przez ogień, grad, huragan czy powódź.
- Szkoda całkowita: Wypłata środków tylko wtedy, gdy auto nie nadaje się do naprawy.
Czego NIE obejmuje Mini AC?
- Drobnych stłuczek z Twojej winy: Jeśli zarysujesz auto o słupek, zapłacisz za to sam.
- Szkód parkingowych: Ubezpieczyciel nie pokryje kosztów lakierowania elementu zarysowanego przez kogoś innego.
Dla kogo? Dla właścicieli starszych samochodów (powyżej 10 lat), którzy akceptują ryzyko drobnych uszkodzeń, ale boją się nagłej utraty całego kapitału wskutek kradzieży lub pożaru.
Porównanie kluczowych parametrów
| Cecha | Pełne AC | Mini AC (Smart Casco) |
| Cena składki | Wysoka (zależna od wartości auta) | Bardzo niska (często od kilkudziesięciu do 200 zł) |
| Naprawa drobnych rys | TAK | NIE |
| Odszkodowanie za kradzież | TAK | TAK (opcjonalnie) |
| Szkoda z winy kierowcy | TAK | NIE |
| Wymóg wieku auta | Zazwyczaj do 12-15 lat | Często brak limitów wieku |
Kiedy warto przejść z Pełnego AC na Mini AC?
Wraz z wiekiem samochodu jego wartość rynkowa spada, a koszt polisy pełnej może pozostać relatywnie wysoki.
- Gdy koszt pełnego AC przekracza 10-15% wartości auta: To moment, w którym warto rozważyć przejście na wariant Mini, skupiając się jedynie na ryzyku kradzieży.
- Gdy masz bezpieczny parking: Jeśli Twoje auto nocuje w strzeżonym garażu, a boisz się jedynie żywiołów na trasie, Mini AC w wariancie „Żywioły” będzie idealne.
- Gdy jesteś doświadczonym kierowcą: Jeśli wierzysz w swoje umiejętności i nie obawiasz się szkód z własnej winy, a chcesz jedynie zabezpieczyć się przed „siłą wyższą”.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy Mini AC chroni przed kradzieżą kół?
To zależy od konkretnego ubezpieczyciela. Większość produktów typu Smart Casco chroni tylko w przypadku kradzieży całego pojazdu. Wyposażenie dodatkowe, jak felgi czy radio, zazwyczaj wymaga pełnego wariantu AC.
Czy przy Mini AC tracę zniżki po zgłoszeniu szkody?
Tak. Mimo że jest to produkt „odchudzony”, każda wypłata odszkodowania z polisy Casco jest odnotowywana w bazach ubezpieczeniowych i może wpłynąć na wysokość składki w kolejnym roku.
Czy mogę kupić Mini AC w innej firmie niż OC?
Zazwyczaj nie. Większość towarzystw traktuje Mini AC/Smart Casco jako dodatek do polisy OC i wymaga posiadania obu produktów w tej samej firmie.